Möchten Sie von günstigeren Zinsen profitieren, müssen Sie Ihren Kredit ablösen. Das ist unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Bei einfachen Ratenkrediten zahlen Sie meist Monatsbeträge wie vereinbart.
Kredit ablösen - Verbindlichkeiten bündeln
- Bei Immobilienfinanzierungen ist das Ablösen lang laufender Verbindlichkeiten durchaus üblich, nach zehn Jahren sogar entschädigungslos möglich. Doch da bei einer Umschuldung gewisse Kosten anfallen, sollten Sie derzeitige und zukünftige Kreditbedingungen gegenüberstellen und einen Nutzen auch konkret errechnen.
- Es nützt Ihnen beispielsweise nichts, wenn Sie eine Umschuldung vornehmen, die Ihnen außer einem neuen Kreditgeber keinen weiteren sichtbaren Gewinn bringt. Sinnvoll kann es dann sein, wenn Sie dadurch Verbindlichkeiten bündeln. Aus mehreren Kreditgebern könnten Sie zukünftig nur noch einen Gläubiger machen. Was Kreditvermittler und Banken auch versprechen, entsprechende Zahlen müssen schwarz auf weiß den Beweis erbringen.
Umschuldung - entschädigungslos nach Ende der Zinsbindung
- Schließt Ihr Kreditgeber die Umschuldung nicht grundsätzlich aus (beispielsweise kleinere Verbraucherdarlehen), dann können Sie einen Kredit immer zum Ende der Zinsbindung ablösen.
- Nach zehn Jahren besteht ein generelles Kündigungsrecht, selbst wenn Sie eine Zinsbindung von 15 Jahren oder mehr vereinbart haben. Eine Umschuldung kann auch bei Inkaufnehmen der Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung sinnvoll sein.
- Trotz Entschädigungszahlung und weiterer Umschuldungskosten sollte ein zählbarer Gewinn herausspringen. In einigen Situationen kann auch eine Umschuldung notwendig werden, beispielsweise wenn Ihnen die Finanzierung gekündigt wird.
Wer als Unternehmer wenigstens etwas Geld aufgrund offener Forderungen von Schuldnern …
Rechner - Berechnen der Vorfälligkeitsentschädigung
Möchten Sie Bankverbindlichkeiten ablösen, dann helfen Ihnen online Rechner beispielsweise als Kreditrechner oder Vorfälligkeitsentschädigungsrechner.
- Mit Kreditrechnern ermitteln Sie anhand der aktuellen Zinssätze mögliche Kreditraten, die Sie den derzeitigen gegenüberstellen können. Vorsicht ist angebracht, denn Sie müssen alle weiteren mit der Umschuldung in Verbindung stehenden Kosten in Erfahrung bringen und einbeziehen.
- Bei einer vorzeitigen Kreditablösung nutzen Sie online einen Vorfälligkeitsentschädigungsrechner. Anhand der Sollzinsbindung und konkreten Restschuld lässt sich hier ein Richtwert ermitteln, in welcher Höhe eine Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen könnte.
Tipp: Viele Banken bieten Ihnen an, die Umschuldung zu übernehmen. Sie müssen lediglich den Auftrag dazu erteilen. Anhand der Sollzinsbindung und konkreten Restschuld lässt sich hier ein Richtwert ermitteln, in welcher Höhe eine Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen könnte.
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