Hauskredit ohne Eigenkapital - so kann es gelingen

Wer bekommt einen Hauskredit ohne Eigenkapital?

• Der Hauptunterschied von Hauskredit zu Privatkredit liegt zunächst in der Verpflichtung des Kreditstellers. Einer Bank, die Ihnen einen Hauskredit gibt, muss genau nachgewiesen werden, dass Sie das geliehene Geld einzig zum Zwecke des Hausbaus verwenden. Weil das Haus selbst erst nach der Abzahlung in Ihren Besitz übergeht, kann die Bank es Ihnen im Falle einer gescheiterten Finanzierung wieder entziehen, sodass ein Kredit ohne Eigenkapital gerade beim Hausbau durchaus möglich ist, weil die Sicherheit durch Ihre Grundschuld auf die Immobilie automatisch gegeben ist.
• Als Voraussetzung für jede Art von Kredit gilt die Bonität. Wenn Sie also einen Schufaeintrag besitzen, ist es sehr unwahrscheinlich, dass man Ihnen einen Hauskredit ohne Eigenkapital geben wird, genauso wenn Ihr Einkommen so gering ist, dass Zweifel an Ihrer finanziellen Belastbarkeit entstehen könnten. Lehnen die umliegenden Banken einen Kreditvertrag mit Ihnen ab, so ist es wohl möglich, dass Sie online eine Finanzierungsmöglichkeit finden. Jedoch sollten Sie dabei genau auf die Konditionen achten - meist sind Zinssatz und Ratenhöhe von Internetanbietern unverhältnismäßig hoch und unseriös. Grundsätzlich wird Ihnen sowieso kein seriöser Anbieter einen Kredit geben, wenn Ihre Bonität nicht gegeben ist.
• Generell liegt der Satz des Eigenkapitals bei beinahe jedem Kredit um die 20-30%. Eine Vollfinanzierung lassen Banken nur selten zu - vor allem dann, wenn der Wert der Immobilie über dem Kaufpreis liegt. So geht eine Bank sicher, dass sie mit dem Kredit keinesfalls Verlust machen wird, weil die erworbene Immobilie in ihrem Preis weit darüber liegt.
• Wenn Sie über einen Hauskredit ohne Eigenkapital unabhängig von einer Kapitalanlage nachdenken, rentiert sich diese Finanzierung meist nicht. Doch auch wenn es sich bei Ihrer Immobilie um eine Kapitalanlage handelt, sollten Sie sich den Schritt zum Hauskredit ohne Eigenkapital gut überlegen, weil gerade bei Kapitalanlagen besondere Vorsicht für die Banken geboten ist, so dass die einige Zusatzsicherheiten von Ihnen fordern werden.

So stellen Sie einen Hauskreditantrag ohne Eigenkapital

Bevor Sie tatsächlich einen Kreditantrag stellen, müssen Sie die Finanzierung sorgfältig planen, weil der Kredit oft an Kleinigkeiten scheitert. Zur Planung gehören vor allem bei einem Hauskreditantrag ohne Eigenkapital Tilgungs- und Finanzplan, die den Kreditgebern vorgelegt werden können.

Haus bauen ohne Eigenkapital - so finanzieren Sie Ihr Haus

Ein Haus ohne Eigenkapital zu bauen, ist eine große Herausforderung. Wer noch relativ jung an …

• Zunächst sollten Sie die Hauptkosten des Hauses festhalten. Dazu zählt der Baupreis, genauso aber die Nebenkosten des Baus, sowie die durch die Zwischenfinanzierung entstehenden Kosten, die Sie schließlich abbezahlen müssen. Vergessen Sie nicht, dass der Baupreis auch den Preis des Grundstückkaufs beinhalten muss.
• Aus den Hauptkosten werden nun Nebenbaukosten berechnet, die auf den Finanzplan aufgeschlagen werden müssen. Machen Sie sich diesbezüglich Gedanken um Mehrwertssteuer, Maklergebühr und notarielle Beurkundung des Kaufsvertrag. Auch das Grundbuchamt und die Grunderwerbssteuer dürfen nicht außer Acht gelassen werden.
• Im nächsten Schritt berechnen Sie Ihren persönlichen Finanzbedarf, um zur Höhe Ihrer finanziellen Belastbarkeit zu gelangen und zu sehen, welche Kreditsumme überhaupt für Sie angemessen bzw. möglich ist. Überlegen Sie hier, welche Eigenmittel Sie mitbringen wollen. Zu Eigenmitteln kann ein Arbeitgeberdarlehen genauso zählen wie ein bereits finanziertes Grundstück oder ein Bausparvertrag. Ihr Finanzbedarf für den Hausbau berechnet sich schließlich aus der Summe aller Baukosten - der Summe Ihres Eigenkapitals, im Falle einer Vollfinanzierung also schlicht aus den Haupt- und Nebenbaukosten.
• Einen Tilgungsplan erstellen Sie indem Sie von all Ihren monatlichen Einnahmen zunächst all Ihre Ausgaben, d.h. Unterhalt, andere Raten, Benzin etc. abziehen. Zusätzlich müssen Sie pro Quadratmeter der zu erwerbenden Immobilie 0,50 Euro von Ihren Einnahmen abziehen. Dabei errechnen Sie Ihre persönliche finanzielle Belastbarkeit, sodass Sie Ihren Kreditbedarf berechnen können. Dafür nutzen Sie am besten die Formel: finanzielle Belastbarkeit x 12x100 / (Zinssatz+Tilgung). Ihr Ergebnis klärt Sie schließlich über den Kredit auf, der Ihnen gewährt werden kann.
• Sie werden sehen, dass Sie mit solcherlei Unterlagen eine weitaus bessere Chance auf einen Kredit ohne Eigenkapital haben. Auch ein Plan über die Finanzierung bei möglicher Krankheit, Arbeitsunfähigkeit oder gar Tod des Kreditnehmers hilft, den Kredit bewilligt zu bekommen.

Davon abgesehen bleibt Ihnen nur zu raten, sich genau bei den umliegenden Banken und vor allem der Bausparkasse nach den Konditionen einer Vollfinanzierung zu erkundigen, um Kredithaien zu entgehen. Auch der Internetdienst check24.de bietet sich zu Recherchezwecken an. Denken Sie auf jeden Fall immer daran - auch wenn eine Vollfinanzierung theoretisch möglich ist, ist sie meist mit ziemlichem Verlust verbunden, sodass es oft besser ist, noch ein wenig zu warten und sich wenigstens ein bisschen Eigenkapital zusammen zu sparen.