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Baufinanzierung für Beamte - Wissenswertes zu Kreditsicherheiten

Autor: Thomas Detlef Bär

Geldinstitute wenden sich mit einigen ihrer Finanzprodukte direkt an spezielle Kunden. Neben Studentenkredit und Autokredit gibt es beispielsweise das Beamtendarlehen oder die Baufinanzierung für Beamte. Hierbei handelt es sich um auf Kundengruppen zugeschnittene Angebote. Ihr Wunsch nach einer Finanzierung lässt sich mitunter leicht und günstig realisieren.

Auf Beamte warten nicht nur dicke Aktenberge, sondern auch günstige Kreditkonditionen.
Auf Beamte warten nicht nur dicke Aktenberge, sondern auch günstige Kreditkonditionen.

Als Beamte dürfen Sie sich bei fast allen Banken auf besonders gute Kreditkonditionen freuen, denn die Kreditgeber müssen eigentlich keinen Zahlungsausfall befürchten. Selbst Einkommensverluste bei vorzeitigem Ruhestand können Sie leicht absichern.

Unkündbares Arbeitsverhältnis ermöglicht Baufinanzierung für Beamte

  • Baufinanzierungskonditionen speziell für Beamte richten sich zum einen am Zinsniveau, welches der Markt vorgibt, aus. Zum anderen spielt die Bildung von Sicherheiten eine wichtige Rolle. Das liegt ganz in Ihrer Hand. 
  • Können Sie auf einen Baufanzierungsantrag ein bestimmtes Eigenkapital und Einkommen (ideal aus unkündbarer Anstellung) eintragen, steht einer Kreditvergabe mit günstigen Konditionen nichts im Wege. Als Beamte müssen Sie keine ähnlich hohen Auflagen wie für eine Kreditvergabe an Selbstständige befürchten.
  • Kredite werden nur unter bestimmten Voraussetzungen vergeben. Als Antragsteller müssen Sie über eine gewisse Kreditwürdigkeit verfügen. Festes Einkommen und keine negativen Schufa-Einträge gehören unbedingt dazu.
  • Bei größeren Finanzierungssummen beispielsweise für den Hausbau oder -kauf kommt das Stellen von Sicherheiten hinzu. Mögliche Kreditsummen richten sich nach der Höhe der Einkommen und weiterem Vermögen, Konditionen unter anderem nach der Wertigkeit der Einkünfte.

Verfügbares Einkommen ermitteln

  • Als Beamte gehören Sie zur Gruppe der unkündbaren Beschäftigten im öffentlichen Dienst. Ihr Einkommen wird sich daher nicht plötzlich durch Arbeitslosigkeit um bis zu 40 Prozent und mehr verringern. Einkommensverluste, die bei einem vorzeitigen Ruhestand auftreten können, lassen sich durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Dienstunfähigkeitsklausel kompensieren.
  • Ihr Beamtengehalt wird von der Bank zur Ermittlung des verfügbaren Einkommens um die Wohnkosten sowie um einen bestimmten Betrag für die normale Lebensführung gemindert. Das so ermittelte Einkommen kann unter anderem für Kreditrückzahlungen zur Verfügung stehen.

Sicherheiten für einen günstigen Baukredit

  • Wenn Sie eingegangene Zahlungsverpflichtungen abzusichern haben, verlangt der Kreditgeber das Stellen von Sicherheiten oder die Abtretung bestimmter Rechte. Das können beispielsweise Rechte an Dienst- und Versorgungsbezügen oder Ansprüche aus einer Lebensversicherung sein. 
  • Bei der Baufinanzierung gehört das Stellen von Sicherheiten meist zum üblichen Prozedere.Unterschieden wird dabei in Personensicherheiten (Bürgschaften und Garantien) und Sachsicherheiten (Grundpfandrechte, Sicherungsübereignungen oder Vermögenswerte wie Schmuck, Auto oder Gold). 
  • Grundpfandrechte und Beamtengehalt sind eine ideale Kombination, um die günstigsten Konditionen am Markt für eine Finanzierung zu bekommen.
  • Eine Baufinanzierung auf der Basis einer Lebensversicherung kann eine Alternative sein. Hier sind weder Bürgen oder das Abtreten des Kfz-Briefes erforderlich. Die Abtretung des Gehalts sowie der Lebensversicherung reicht als Sicherheit aus.
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