Wohnkredit berechnen - so kalkuliert man richtig

• Beim Wohnkredit handelt es sich um eine sehr individuell gestaltete Form der Finanzierung. Auf diese Weise lassen sich sowohl Bau- wie auch Wohnungsprojekte aller Art realisieren. Der Wohnkredit wird unabhängig von der Eintragung im Grundbuch ausgegeben.
• Die Höhe des Darlehens ist hierbei nicht limitiert, vorausgesetzt, die Bonität der Kreditnehmer ist für ihre jeweilige Planung ausreichend. Die Laufzeit für Wohnkredite erstreckt sich auf höchstens 30 Jahre.

Rückzahlungsmodalitäten beim Wohnkredit

• Die Wohnkredit-Rückzahlung erfolgt in konstanten Monatsraten, insofern kein nennenswerter Zinsanstieg oder -abfall vorliegt.
• Wie bei den gängigen Ratenkrediten begleichen die Kreditnehmer in der Anfangsphase der Tilgung größtenteils den Zinsanteil und gegen Ende der Laufzeit den Kapitalanteil.
• Die weiteren Rückzahlungsmodalitäten können in der Regel flexibel nach dem Bedarf der Kreditnehmer ausgerichtet werden: z. B. niedrige Anfangsraten, die mit der Zeit prozentual ansteigen, späterer oder früherer Beginn der Rückzahlung etc. 

Möglichkeiten zur Konzeption des Zinssatzes eines Wohnkredits

Es existieren zwei Optionen, um den Zinssatz von Wohnkrediten zu gestalten:

1. Der variable Zinssatz: Kreditnehmer können ihn monatlich, viertel- oder halbjährlich sowie jährlich ausrichten. Dieser Zinssatz orientiert sich nach EURIBOR, dem durchschnittliche Zins, den Banken bei internen Geschäften anwenden, und nach der Sekundärmarktrendite (SMR), der Durchschnittsrendite aller inländischen Anleihen in Euro. Zur Berechung des Zinssatzes eines Wohnkredits wird ein ebenfalls viertel-, halbjährlich oder jährlich zu zahlender Mischzinssatz von Krediten herangezogen. Diese Praxis wiederholt sich innerhalb der jeweiligen Rückzahlungszeiten.
2. Der Fix-Zinssatz: Dieser kann beim Wohnkredit hingegen bis zu zehn Jahre im Voraus vertraglich vereinbart werden.

Beim Wohnkredit mit dem effektiven Jahreszins kalkulieren

Ferner sollten Sie bei der Berechnung des Wohnkredits den effektiven Jahreszins im Auge behalten:

• Nominalzins: Gibt nur die ausschließlichen Kreditkosten an.
• Effektivzins: Im Gegensatz zum Nominalzins enthält der Effektivzins auch Bearbeitungsgebühren, Provisionen und weitere Kreditkosten. Er beinhaltet zwar nicht ausnahmslos alle anfallenden Kosten, jedoch den größten Teil. Die Differenz zwischen der nominalen und der effektiven Verzinsung ist oft gravierend.

Folglich stellt der effektive Zins die geeignete Variable zur Wohnkreditkostenberechnung dar. Unternehmen des Finanzdienstleistungssektors sind dazu verpflichtet, bei ihren Produkten diesen Zins anzugeben! Vormals konnten sie Kunden durch Werbeangebote, die ausschließlich die Nominalverzinsung enthielten hinters Licht führen. Im Anschluss wunderten sich die Kreditnehmer darüber, dass bei dem so preiswert angekündigten Angebot die dreifachen Kosten von ihnen gefordert wurden. 

Wohnkredit genau und ohne großen Zeitaufwand kalkulieren

Bei der Berechnung Ihres Wohnkredits müssen Sie folgende Aspekte zugrunde legen: die Laufzeit, die Summe des Wohnkredits, die Häufigkeit und die Höhe der regelmäßigen Zinsen und den effektiven Jahreszins. Diese Rechnung nach dem Einholen diverser Kreditangebote immer aufs Neue durchzuführen, ist sehr aufwendig und zeitraubend. Es gibt einige Alternativen:

• Einen kostenfreien Wohnkreditrechner aus dem Internet zu Hilfe nehmen. Diese Software enthält bereits die Angebote für Wohnkredite mehrerer Unternehmen und kalkuliert in nur wenigen Minuten, welche Variante speziell für Ihren Finanzierungswunsch die passende ist.
• Falls Sie es wünschen – hierzu genügt ein Klick auf das entsprechende Kästchen des Wohnkredit-Kalkulators -, setzen sich unabhängige Kreditmakler mit Ihnen in Verbindung. Anhand Ihrer finanziellen Lage sowie Präferenzen eruieren Sie gemeinsam mit Ihnen die jeweils zweckdienlichen Offerten für einen vorteilhaften Wohnkredit.

Ein Hausbau oder -erwerb sowie der Kauf einer Eigentumswohnung lassen sich in der Regel nicht bar aus der Tasche finanzieren. Hierzu ist generell eine Kreditaufnahme erforderlich. Für Wohnkredite gibt es sehr viele Angebote, die sich bezüglich ihrer Kosten und Konditionen voneinander unterscheiden. Daher ist es ratsam, vor der Vertragsunterzeichnung mehrere Wohnkredit-Angebote einzuholen und zu berechnen.