Wenn das Soll das Haben übersteigt, müssen Sie handeln, damit die Schulden nicht immer weiter steigen.
Schulden zu haben, ist zwar kein Makel mehr wie in früheren Zeiten. Es kann aber auch zur bösen Falle werden, dass es einem heute so leicht gemacht wird, Schuldner zu werden. Jeder noch so kleine Kredit sind Schulden. Und wenn man erst einmal in der Schuldenfalle steckt, ist es nicht leicht, dort wieder herauszufinden.
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- 04.02.2011 Ilka Sehnert
Was Sie benötigen
Hierbei könnten Sie Hilfe brauchen
Wenn Sie per Post die ersten Zahlungserinnerungen und Mahnungen erreichen, dann kann das ein bloßes Versehen sein. Es kann vorkommen, dass man mal eine Zahlung vergisst. Häuft sich das aber und Sie beginnen Angst vor dem Postboten zu haben, kann es sein, dass Sie geradewegs in eine Schuldenfalle hineinrutschen. Dann sollten Sie zunächst einen klaren Kopf behalten.
Schulden oder Nachlässigkeiten?
- Setzen Sie sich hin und schreiben Sie Ihre Einkünfte und Ausgaben genau auf. Schummeln Sie nicht bei den Ausgaben, auch Zigaretten, Restaurantbesuche, Ausgaben für Hobbys gehören dazu. Besonders wichtig: monatliche Verbindlichkeiten, Ratenzahlungen, Dispo- u. a. Kredite. Und denken Sie unbedingt daran, keine weiteren Schulden zu machen. Bevor Sie keinen Überblick über Ihre Finanzen haben, verbieten Sie sich jeden Kreditkarten- oder Ratenkauf.
- Keine Diskussion darf es beim Thema Miete und Gas/Strom/Heizung geben. Diese Positionen müssen Sie unbedingt zahlen, denn hier Schuldner zu werden, kann sehr schnell zu schlimmen Lebensumständen führen. Alle anderen Positionen, die Sie ggf. momentan nicht zahlen können, stehen zur Diskussion, wenn es darum geht, wie Sie das wieder in Ordnung bringen können.
- Stellen Sie fest, dass die Seite der monatlichen Einkünfte die der Ausgaben noch übersteigt, dann haben Sie Glück. Begleichen Sie Ihre ausstehenden Rechnungen sofort und versuchen Sie in Zukunft Ihre Zahltermine besser einzuhalten. Hierbei hilft zum Beispiel eine gut sichtbare Notiz überm Schreibtisch oder an anderer exponierter Stelle.
Was nun: Jeden Monat mehr Soll als Haben
- Wird Ihnen bewusst, dass Sie über Ihre Verhältnisse leben, die Schulden aber noch halbwegs übersichtlich sind, dann überlegen Sie zunächst, wo Sie sich einschränken können, um die bereits angefallenen Schulden begleichen zu können. Ein wenig Sparpotenzial hat jeder, und wenn Sie sich dessen bewusst sind, dass es hoffentlich nur für eine kurze Zeit ist, dann fällt das Einschränken leicht.
- Sie sind nun hoffentlich zu dem Ergebnis gekommen, dass Sie monatlich doch ein wenig übrig haben, um nötige Verbindlichkeiten zu zahlen. Sie haben aber mehrere Gläubiger und für alle reicht es nicht, was sie monatlich erübrigen können? Dann machen Sie nicht den Fehler, selbst festzulegen, wen Sie befriedigen wollen und wen nicht. Bei jedem Gläubiger, der gar nichts bekommt, wachsen die Zinsen und die Schuldsumme wird immer höher.
- Stattdessen sollten Sie über Ihren Schatten springen und sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen. Sagen Sie, dass Sie momentan nicht wie vereinbart zahlen können, und machen Sie einen realistischen Vorschlag für eine geänderte Summe. Sie werden erstaunt sein über die Reaktion: Firmen, Versandhäuser etc. schlagen sich täglich mit Kunden herum, die nicht zahlen. Daher sind sie froh über jeden, der seinen guten Willen zeigt und bei dem die Chance besteht, das Geld zwar langsamer, aber eben überhaupt zu bekommen.
- Wenn die Zahl Ihrer Gläubiger und die Gesamtschuldensumme übersichtlich sind, dann kann es Ihnen auf diesem Weg gelingen, Ihr Problem allein in den Griff zu bekommen. Wenn es sich jedoch bereits summiert hat und Sie selbst nicht wirklich weiter wissen, dann scheuen Sie sich nicht, einen Schuldnerberater aufzusuchen. Der wird Sie bei all dem, was Sie vielleicht selbst bereits vergebens versucht haben, vom Aufschreiben bis zum Kontakt mit den Gläubigern, unterstützen.
- Wenn auch mithilfe eines Schuldnerberaters Ihre Finanzen nicht mehr in den Griff zu bekommen sind, dann bleibt als letzte Konsequenz immer noch die private Insolvenz. Am Ende einer sogenannten Wohlverhaltenszeit werden Sie dann schuldenfrei sein, aber das ist ein langer und nicht leichter Weg, den Sie nur nach ausgiebiger Beratung mit einem Schuldnerberater gehen sollten. Nur wenn auch er keinen anderen Ausweg mehr sieht, wird er Ihnen dazu raten.
Sind Sie mit viel Kraft und Durchhaltevermögen Ihrer Schuldenfalle entronnen, dann wissen Sie sicher für alle Zukunft, worauf Sie aufpassen müssen. Immer Ihre Ausgaben im Blick zu behalten, bei jedem Kredit, jeder Ratenzahlung vorher überlegen, ob diese auch zahlbar sind, wenn es finanziell mal nicht so gut läuft wie zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses - dann sind Sie auf der sicheren Seite.
