Kredit nach Insolvenz - bleiben Sie realistisch und organisieren sich neu

Müssen Sie sich einer Insolvenz stellen, ist Ihre wirtschaftliche Bonität faktisch zerstört. Der wirtschaftliche Neuaufbau wird kaum über Nacht möglich sein. Sie müssen strategisch vorgehen und Ihre persönliche Optik neu gestalten.

Nach einer Insolvenz nicht resignieren

• Sie können die Insolvenz nicht geheim halten. Ihre Insolvenz wird in das bei den Amtsgerichten geführte Schuldnerverzeichnis eingetragen. Aus dem Schuldnerverzeichnis beziehen auch die SCHUFA und andere Auskunfteien, wie Creditreform oder Bürgel, ihre Auskünfte, die sie an ihre Vertragspartner auf Anfrage weitergeben.
• Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie in der von der Bank verlangten Selbstauskunft ein Insolvenzverfahren angeben. Außerdem erfährt die Bank über die regelmäßig vorgenommene SCHUFA-Anfrage von Ihrer Insolvenz.
• Die Tatsache Ihres Insolvenzverfahrens wird im Schuldnerverzeichnis und damit auch in der SCHUFA nach Ablauf von fünf Jahren gelöscht. In dieser Zeit müssen Sie mit diesem Makel leben.
• Wenn Sie als Einzelunternehmer tätig waren, haben Sie regelmäßig auch die eidesstattliche Versicherung über Ihre Vermögenswertes abgeben müssen. Auch diese wird im Schuldnerverzeichnis eingetragen und von der SCHUFA registriert. Nach Ablauf von drei Jahren nach dem Jahr der Eintragung wird sie gelöscht.
• Die Eintragung einer eidesstattlichen Versicherung in die SCHUFA gilt als absolut hartes Negativmerkmal, das normalerweise jegliche Kreditierung ausschließt.
• Haben Sie die Insolvenz als Geschäftsführer einer Kapitalgesellschaft erlebt, sind Sie normalerweise nicht persönlich betroffen, müssen sich aber dennoch bei einem Kreditantrag von der Bank unangenehme Fragen gefallen lassen.

Kredit gibt es nur im Ausnahmefall

• Benötigen Sie nach einer Insolvenz einen Kredit, kommt es auch auf Ihr Verhandlungsgeschick an und wie Sie sich persönlich präsentieren.
• Wie bei jedem Kredit müssen Sie gegenüber der Bank nachweisen, dass Sie über regelmäßige Einnahmen verfügen und den Kapitaldienst sicherstellen können. Sofern Sie Gläubiger haben, bei denen mit der Pfändung Ihres Einkommens zu rechnen ist, wird die Bank einen Kreditantrag immer ablehnen.
• Im ungünstigsten Fall verbleibt Ihnen nur, eine andere, wirtschaftlich unbelastete Personen vorzuschieben und den Kredit in deren eigenen Namen beantragen zu lassen. Sie müssen dann im Innenverhältnis regeln, wie Sie den Kredit bedienen und den Dritten vom Kapitaldienst freistellen.
• Unter Umständen kann es auch ausreichen, wenn der Dritte als Bürge für Ihren Kredit auftritt.
• Im Idealfall verfügen Sie über Sachwerte (unbelastete oder nur teilbelastete Immobilie), die Sie der Bank als Sicherheit für den Kredit anbieten können.
• Lehnt die Bank Ihren Kreditantrag trotz alledem ab, verbleibt Ihnen nur, abzuwarten, bis Ihre Schufa-Auskunft wieder bereinigt ist.
• Lassen Sie sich keinesfalls auf die meist unseriösen Versprechungen von irgendwelchen Kreditvermittlern ein. Diese versprechen Ihnen das Blaue vom Himmel herunter und sind eigentlich nur an ihrer Provision interessiert, die sie regelmäßig als Vorschuss vorab auf den Tisch legen müssen.