Kredit aufnehmen ohne Risiko - so vermeiden Sie Kreditfallen

Die Vorsichtsmaßnahmen der Geldinstitute aufgrund der Finanzkrise werden nicht lange anhalten. Schließlich ist das Kreditgeschäft mit Privatkunden eine lukrative Einnahmequelle. Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie jedoch folgende Aspekte beachten.

• Gehen Sie niemals auf Lockangebote mit verdächtig günstigen Konditionen ein und meiden Sie so genannte Sonderkredite sowie besonders günstige Kredite ohne Schufa. Diese Angebote sind unseriös und stellen sich zumeist als Kostenfallen heraus. Oftmals verbergen sich auch Betrügerfirmen dahinter, die entweder nur Personendaten handeln oder ihre Kunden abkassieren, ohne dass ein Vertrag zustande kommt.

•  Verlangen Sie bei jedem Angebot - auch wenn es durch Makler unterbreitet wird - die Daten des Kreditgebers. Lassen Sie sich nicht auf zwiespältige Anbieter ein.

•  Lesen Sie sich die Bedingungen genau durch, auch das Kleingedruckte, bevor Sie den Vertrag unterzeichnen.

Diese Kreditarten sind zu meiden

• Vermeiden Sie Dispokredite; diese sind unverhältnismäßig teuer (bis zu 15 Prozent). Besser ist es, wenn Sie einen gängigen Kredit aufnehmen, wie etwa einen Ratenkredit, einen Konsumentenkredit oder ein Annuitätendarlehen.

• Überzeihen Sie Ihre Kreditkarte nicht. Die Überziehungszinsen sind generell sehr hoch. Wählen Sie lieber eine andere Finanzierungsform.

• Ebenso verhält es sich mit kostspieligen Rateneinkäufen. Hier ist es auch besser, wenn Sie einen preiswerten Ratenkredit aufnehmen und den Einkauf sofort bezahlen.

• Ausländische Kredite unter Verzicht auf jegliche Sicherheiten sind auch zu meiden. Alle seriösen Anbieter aus dem Ausland fordern eine hohe Bonität. Zudem sollten Sie die Gesetze des entsprechenden Landes kennen.

Vergleichen Sie die Angebote, bevor Sie einen aufnehmen

• Auf dem Finanzmarkt hat sich ein Überangebot an Krediten entwickelt. Die Kosten und die Konditionen der Finanzierungen unterscheiden sich in beachtlichem Maße. Folglich sollten Sie keinen Kredit aufnehmen, bevor Sie nicht ein paar Vergleiche angestellt haben.

• Hierzu können Sie kostenfreie Kreditvergleiche aus dem Internet zu Hilfe nehmen, unabhängige Finanzmakler mit der Suche nach dem passenden Kredit beauftragen, Ratingagenturen aufsuchen, die Testergebnisse von Finanztest durchgehen sowie mehrere Angebote von Banken einholen und berechnen.

• Achten Sie darauf, den effektiven Jahreszins als Vergleichsgröße heranzuziehen. Im Gegensatz zum Nominalzins, der ausschließlich die reinen Kreditkosten anzeigt, enthält er sämtliche anfallenden Kosten.

• Allerdings umfasst auch der effektive Zins nicht alle Kosten. Also sollten Sie diese nicht außer Acht lassen. Eine Kreditfalle stellen beispielsweise Bearbeitungsgebühren dar, die auf die Rückzahlungsraten aufgerechnet werden. Wählen Sie lieber Kredite ohne solche Gebühren.

•  Achten Sie bei der Berechnung der Kreditkosten auch auf die Art der Verzinsung (fixer oder variabler Zins).

• Außerplanmäßige Rückzahlungen sollten bestenfalls jederzeit gebührenfrei möglich sein. Idealer Weise verzichtet Ihre Bank auf Vorfälligkeitszinsen bei vorzeitiger Rückerstattung oder Kündigung.